Log ind
Log ind

Moneypennybloggen

Her finder du vores gratis vidensbank

Søger du løbende læring, inspiration, sparring og et

fælleskab om investering og privatøkonomi?

Aldersopsparing

Aldersopsparing

Aldersopsparing

Der er kommet mere og mere fokus på Aldersopsparingen, hvor bl.a. Politiken har været ved at skrive om den "hemmelige" form for opsparing.


Aldersopsparing er en form for pensionsopsparing, ligesom du måske har hørt om ratepensioner og arbejdsmarkedspensioner. De forskellige pensioner har forskellige fordele og ulemper, og det er godt at sætte sig ind i hvornår den enkelte kan være en fordel og en ulempe. 


I dette indlæg vil jeg sætte fokus på hvad en Aldersopsparing kan betyde for dig.

Mine personlige begrundelser for at oprette en Aldersopsparing:

  1. Jeg oprettede den i start 2020 og kan ifølge gældende regler få opsparingen udbetalt 3 år før min pensionsalder; her tales der om folkepension. Jeg er født i 1989 og som det ser ud nu, så kan jeg måske først få min folkepension som 73årig. Av av, siger jeg bare. Så Aldersopsparingen giver mig en mulighed for at skabe et økonomisk grundlag for de 3 år inden jeg når folkepensionsalderen.
  2. Indbetalingsløbet er på kun 8.800 kr, men det er faktisk helt okay for mig. Jeg står midt i etableringsfasen af livet med huskøb, barn og har årene foran mig, så derfor er det mindre beløb opnåeligt, overskueligt og jeg kan nå at nyde godt af renters rente med min alder. 
  3. At der ikke er fradrag for indbetalingen har ikke den store betydning for mig, fordi jeg alligevel ikke betaler topskat.



Derudover er der mange detaljer og gode ting at vide om Aldersopsparingen og jeg har her lavet et, så kort som muligt, overblik over nogle af de detaljer som kan have en betydning for dig.

Nogle få punkter, som KAN være en ulempe for dig:

  • Hvor indbetalingen til fx ratepension kan bruges til fradrag i skat (fordelagtigt, især hvis man har nået topskat), så er der ikke fradrag for indbetaling til Aldersopsparing. 
  • Aldersopsparingen kan ikke oplægges til en ratepension eller livrente. 
  • Aldersopsparingen modregnes i efterløn. (Har du fravalgt efterløn, så er dette ikke relevant for dig.)



Det var de punkter som kan ses som ulemper, men lad os se om de næste punkter ikke kan opveje de få ulemper.

Hvad er fordelene ved Aldersopsparingen?

  • Du skal IKKE betale skat eller afgift af din Aldersopsparing, når du får den udbetalt ved pensionsalderen. Læs mere om din pensionsalder her
  • Der betales skat hvert år af afkastet, 15.3%. Nogle vil helst undgå lagerbeskatning, men det er en meget lav beskatning. 
  • Opsparingen udbetales typisk på én gang (hej, ferielejlighed i Italien ;) ), men kan også udbetales i mindre portioner ad gangen, som kan udskydes i helt op til 20 år fra pensionsalderen. 
  • I modsætning til ratepension og livrenter er der ingen modregning i pensionstillæg, altså modregnes Aldersopsparingen ikke i din udbetaling af Folkepension. 
  • Det er muligt at få Aldersopsparingen udbetalt ved varigt tab af erhvervsevnen, hvis man bevilges førtidspension eller bliver ramt af livstruende sygdom. Hvis du dør, så bliver din Aldersopsparing udbetalt til dem du har begunstiget.

Det her skal du være opmærksom på ved Aldersopsparingen:

Derudover er der nogle punkter, som jeg har valgt at betegne som en form for begrænsning. Det er der som oftest ved flere af de mere skatte-fordelagtige ordninger. (F. eks. Aktiesparekontoen, som du kan læse mere om her.)


  • Ved oprettelse af en Aldersopsparing med de nuværende regler (2023), så kan pengene tidligst udbetales 3 år før folkepensionsalderen og er altså bundet indtil da.
  • Hvis du vil have din Aldersopsparing udbetalt før din pensionsalder, så skal du betale en afgift på 20%. 
  • Man må maks indbetale 8.800 kr i 2023 (i 2022 var det 5.400kr.). Beløbet er altså pr. år. Her skal man være obs. på om man har kontanter på opsparingen til at betale lagerskatten, eller om man sælger ud hvert år af sine værdibeviser for at betale skatten. 
  • Hvis, og kun hvis, du har 5 år eller mindre til folkepensionsalder, må du indbetale op til 52.400kr i 2021.(Obs. at der er særlige forhold ved udbetaling fra anden pensionsordning, læs mere hos Skat her.)

Hvordan kommer jeg igang med en Aldersopsparing?

Du kan enten vælge at oprette en Aldersopsparing ved en investeringsplatform, f.eks. Nordnet (affiliate link), eller gennem din egen bank. Det er nemt at få oprettet ved banken og kan oftes investeres igennem en af bankes puljer.  Men samtidig er der flere omkostninger ved at oprette den gennem banken (du betaler banken for administration). Ved at oprette gennem f. eks. Nordnet sparer du omkostninger og får mere frihed i forhold til valg af værdibeviser til din Aldersopsparing.



Jeg håber det gjorde dig lidt klogere på om en Aldersopsparing kunne være interessant for dig :)


Kommentér gerne herunder, hvis der dukker flere spørgsmål op.



Hilsen Heidi

Læs mere om Aldersopsparing her



Ældresagen


Skat


Formuepleje



2 Kommentarer
Mette Bahnson
Slået op den  30/03/2023 19:18 Hej Heidi Jeg er 56 og kan få folkepension som 69-årig. Har pension gennem mit arbejde, samt en ratepension på pt. 300.000 i min bank. Har desuden relativ nyoprettet månedsopsparing i Nordnet (25.000), samt to investeringskonti i min bank (90.000). Jeg er blevet skilt for fire år siden og har brug for at få akkumuleret nogle midler, så jeg kan få mulighed for at gå på pension som ca. 65-årig. Er det fornuftigt af mig at starte en aldersopsparing op nu, eller giver det ikke mening, når jeg k...
Heidi Nielsen
Slået op den  28/06/2023 09:13 Hej Mette Jeg ville overveje at få en uvildig rådgiver ind over din planlægning af pension, jeg tænker det vil være godt givet ud i forhold til at få overblik og nogle professionelles blik på hvad der giver bedst mening i dit tilfælde. DR har en dokumentarserie "Boost dit budget" hvor der netop ses på hvad en person, Anette, skal gøre for at kunne gå på pension på et tidligere tidspunkt og jeg synes de var gode til at give hende nogle meget konkrete tal at arbejde med. Det samme v...
Tilføj kommentar

Om os

Moneypenny blev skabt i 2016, for at inspirere flere danske kvinder til at investere og for at arbejde for en øget økonomisk ligestilling i Danmark. Gennem foredrag, dialog, events og netværk inspirerer og opmuntrer vi kvinder til at tage et bevidst valg omkring deres økonomi, spare mere op og investere.

Kom med på vores nyhedsbrev!

Gå ikke glip af gode tips og tricks omkring privatøkonomi og investering, samt information omkring kurser, webinarer, nye bogudgivelse, nyheder m.m. 

Skriv dig op til at modtage tips og trick og nyheder her:

Navn Påkrævet felt!
Mailadresse* Påkrævet felt!

Connect & Follow

Copyright Moneypenny and More 2024


Læs om vores handelsbetingelser her

Læs om vores GDPR regler her

Din kurv er tom Fortsæt
Indkøbskurv
Subtotal:
Rabat 
Rabat 
Se detaljer
- +
Udsolgt