Log ind
Log ind

Moneypennybloggen

Her finder du vores gratis vidensbank

Søger du løbende læring, inspiration, sparring og et

fælleskab om investering og privatøkonomi?

Hvordan ved jeg, hvornår jeg er økonomisk fri?

Hvordan ved jeg, hvornår jeg er økonomisk fri?

Hvordan ved jeg, hvornår jeg er økonomisk fri?

I dette indlæg vil jeg dykke lidt ned i et spørgsmål som jeg får ret ofte. Nemlig hvor meget man har brug for, for at være økonomisk fri, eller økonomisk uafhængig. Jeg vil ofte gerne svare på alle disse spørgsmål, men det ender dog tit med at jeg starter op på det, men så ikke når at skrive alt det jeg gerne vil som svar (fordi jeg ofte sidder på en bus eller går til og fra kaffemaskinen på arbejde ;)) og så bliver det ikke til noget. Jeg tror det er fordi svaret passer bedre til et blogindlæg end blot en hurtig kommentar 🙂 Så her vil jeg forsøge at uddybe hvad jeg mener med, at svaret ikke er så nemt og ligetil.


For det første, er selve definitionen noget som en del diskuterer. For mig, er "økonomisk uafhængig" når man overhovedet ikke har brug for at tænke på penge, og "økonomisk fri" er når man har den frihed der gør, at ens indtægt kan betale de udgifter man har. Uafhængighed og frihed hænger jo sammen, men jeg føler bare selv, at mange (alle?) kan blive økonomisk fri, men at opnå total uafhængighed, så skal man lige vinde den helt store lottogevinst eller sælge sin virksomhed for rigtig mange penge. Håber det giver mening - måske har du en anden definition? :)


Hvornår er DU økonomisk fri?

Svaret på spørgsmålet er nemlig meget subjektivt. Det handler jo om hvordan DU lever dit liv, hvilke udgifter har DU i dag og er det de samme udgifter du vil have i fremtiden? En del strammer jo deres budget rigtigt meget for at kunne spare op – men er dét, det samme budget de vil leve på, når de opnår “økonomisk uafhængighed”? Først dér kan man begynde at regne på det. Lad mig vise det med et eksempel:

Hvad er dine udgifter?

Gennemsnitslønnen for en danskere er 44.340 kr. i måneden (41.543 kr. for kvinder og 47.137 kr. for mænd) og ca. 26.092 kr. efter skat (regner med 40% i skat). Lad os så gå ud fra at dit budget, og det udgiftsniveau du vil beholde, er lavet ud fra de ca. 26.000 kr. i måneden. Hvis du også regner med, at du i dag opsparer 10% af din løn (= 2.600 kr.) så er dit reelle udgiftsniveau 26.000 – 2.600 = 23.400 kr. Udover disse udgifter vil du måske også rejse (eller bruge penge på noget andet du kan lide), hvorfor du så bør lægge f.eks. 20.000 kr. oveni per år. Dette giver 23.400 kr. + (20.000 / 12) = ca. 25.000 kr.


Dit udgiftsniveau = 25.000 kr. pr. måned = 300.000 kr. pr. år

(Lav endelig udregningen for din egen situation, dette er kun et eksempel :))


At leve af sit udbytte?

Der er normalt et direkte afkast på 3-4% for en virksomhed på de større børser, så lad os regne med et direkte afkast på 3,5% i din portefølje (til sammenligning havde f.eks. det svenske indeks OMXS30 3,86% i direkte afkast år 2017 og jeg vil tro OMXC25 ligger på ca. samme niveau).


For at klare et udgiftsniveau på 300.000 kr. om året efter skat med et direkte afkast på 3,5%, skal du spare ca. 8,5 millioner kr. op (300.000 kr. / 3,5% = ca. 8.500.000 kr.). Men i det her regnestykke har jeg endnu ikke fratrukket skatten.


Med de nuværende regler skal vi af de første 57.200 kroner (2022, OBS dobbelt for ægtefæller) betale 27% og efter dette 42%. Hvis vi for at gøre det nemt (for mig ;)) regner med 42% så skal vi faktisk have lidt mere end de 8,5 mio. kr. Så ser regnestykket således ud:



x * 0.58 = 300.000 kr = x = ca. 520.000 kr. om året (før skat)



Så behøver man en porteføljestørrelse på ca. 14,9 millioner kr. med et direkte afkast på 3,5% for at få 25.000 kr. om måneden.



OBS. Dette er hvis man kun ser på udbytte og ikke regner med at kunne sælge aktier/fonde hen ad vejen. Det er der en del som gør, f.eks. ved at følge den såkaldte 4%-regel –> at man kan sælge 4% af sine beholdninger hvert år:


Experts consider the 4% withdrawal rate to be safe, as the withdrawals will consist primarily of interest and dividends.“.


Hvornår bliver jeg (Linnéa) økonomisk fri?

Jeg er personligt total fan af at leve af udbytte, hvor jeg ikke er nødt til at sælge ud af mine aktier løbende. Mine egne tal er lidt mindre end dem jeg har skrevet ovenfor, da mit mål er, at dække mine faste udgifter med udbytte. Mine faste udgifter er lige pt. 12.000 kr. pr. måned. Derfor skal jeg have 144.000 kr. pr. år. efter skat, i udbytte. Da min udbytteportefølje lige nu har et direkte afkast på ca 6,5% betyder dette, at min portefølje skal komme op i størrelsen ca. 3,8 mio. kr.


Vil du læse mere om min strategi, min udbytteportefølje ja, mere om udbyttestrategi generelt så skal du snuppe min bog! Jeg startede på denne bog i 2020, og efter en laaang omgang hos Skat, fik jeg den endelig tilbage - og altså først her i starten af 2022, har vi endelig udgivet den! 


Bogen koster 199 kr og du finder den HER.


I bogen gennemgår jeg alt det, jeg selv ville ønske at jeg havde vidst inden jeg kastede mig ud i min jagt på udbytte. Ved hjælp af bogen, vil du få styr på begreber som direkte afkast, x-dag og kildeskat. I bogen kommer jeg blandt andet komme ind på:


  • Hvordan man finder ud af om en aktie betaler udbytte
  • Hvad direkte afkast og yield on cost er
  • En introduktion til nogle af de mest omtalte udbytte- aktier (de amerikanske Dividend Aristocrats og Dividend Kings og de amerikanske ejendomsaktier som kaldes for REITs)
  • En introduktion til skat og udenlandsk udbytteskat (kildeskat)
  • Deler min egen udbytteportefølje og overordnede investeringsstrategi
udbytteaktier

Her finder du min bog om udbytteaktier!

Du får E-bogen med når du køber den trykte bog. :)


Økonomisk frihed…. som du kan se, kan regnestykket til dette se ud på mange forskellige måder. Det vigtigste er, at du tænker det hele igennem i konteksten af DIT liv og DINE udgifter – og det liv du gerne vil leve den dag du opnår økonomisk uafhængighed 🙂.


Held og lykke på din rejse og kommentér gerne på indlægget! 🙂

Lad mig tage dig med på en udbytterejse! :) 

Her giver jeg dig hele min strategi og udbytteportefølje!

Snup min bog om udbytteaktier her!

I bogen gennemgår jeg udbytteaktier og hvordan du kan bruge dem til at få en passiv indtægt. Jeg giver dig også 100% indblik i min egen udbyttestrategi og de aktier jeg ejer for at få udbytte hver måned. :)

0 Kommentarer
Tilføj kommentar

Om os

Moneypenny blev skabt i 2016, for at inspirere flere danske kvinder til at investere og for at arbejde for en øget økonomisk ligestilling i Danmark. Gennem foredrag, dialog, events og netværk inspirerer og opmuntrer vi kvinder til at tage et bevidst valg omkring deres økonomi, spare mere op og investere.

Kom med på vores nyhedsbrev!

Gå ikke glip af gode tips og tricks omkring privatøkonomi og investering, samt information omkring kurser, webinarer, nye bogudgivelse, nyheder m.m. 

Skriv dig op til at modtage tips og trick og nyheder her:

Navn Påkrævet felt!
Mailadresse* Påkrævet felt!

Connect & Follow

Copyright Moneypenny and More 2024


Læs om vores handelsbetingelser her

Læs om vores GDPR regler her

Din kurv er tom Fortsæt
Indkøbskurv
Subtotal:
Rabat 
Rabat 
Se detaljer
- +
Udsolgt